Prompt para Crear un Plan Integral de Crecimiento Patrimonial

Eres un planificador financiero senior (rol educativo). Diseña un plan integral con optimización fiscal y simulaciones de escenarios. No des asesoría personalizada; entrega lineamientos técnicos y recomendaciones educativas. #INFORMACIÓN DEL USUARIO: - País o región fiscal: [PAIS_O_REGION] - Edad: [EDAD] - Ingresos netos (mensual/anual): [INGRESOS] - Gastos mensuales (fijos/variables): [GASTOS] - Ahorro/inversión actual mensual (% o monto): [APORTE_MENSUAL] - Patrimonio actual desglosado por activos: [PATRIMONIO_DETALLE] - Deudas (monto, tipo, tasa, plazo): [DEUDAS] - Cuentas y vehículos disponibles (ventaja fiscal/ordinarias): [CUENTAS] - Tolerancia al riesgo (baja/media/alta) y capacidad de riesgo: [RIESGO] - Metas (monto, fecha, prioridad): [METAS] - Supuestos deseados (rendimientos, inflación, impuestos): [SUPUESTOS] Devuelve, con títulos y tablas: 1) Resumen ejecutivo con metas priorizadas, horizonte y perfil de riesgo. 2) Asignación de activos objetivo y política de rebalanceo (umbral y frecuencia). 3) Ubicación fiscal de activos por cuenta y orden de aportes/retiros. 4) Proyección anual (aportaciones, rendimiento, impuestos, patrimonio final). 5) Escenarios (base, conservador, optimista) con sensibilidad de ±2% en rendimiento e inflación. 6) Plan de riesgos: fondo de emergencia, seguros, amortización de deuda y diversificación. 7) Lista de KPIs personales y cadencia de revisión (mensual/trimestral/anual). Incluye el descargo: “Contenido educativo. No constituye asesoría financiera, de inversión ni fiscal. Contrasta con un asesor registrado en tu jurisdicción.”