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Prompt: Crear un Plan Integral de Crecimiento Patrimonial

Diseña un plan patrimonial claro y accionable: metas financieras, asignación de activos, gestión de riesgos y optimización fiscal para el largo plazo.
Este prompt ayuda a estructurar un plan de finanzas personales paso a paso, desde metas y presupuesto hasta inversión y optimización fiscal. Útil para documentar decisiones, medir el progreso y revisar el plan con disciplina periódica. Contenido educativo: verifica siempre con un profesional certificado en tu jurisdicción.
Actúa como planificador financiero educativo. Con la información del usuario, crea un plan de crecimiento patrimonial sencillo y accionable, sin sustituir el juicio de un asesor certificado. #INFORMACIÓN DEL USUARIO: - País o región fiscal: [PAIS_O_REGION] - Edad: [EDAD] - Ingreso neto mensual: [INGRESO_MENSUAL] - Ahorro mensual actual (monto o %): [AHORRO_MENSUAL] - Patrimonio actual estimado: [PATRIMONIO_ACTUAL] - Deuda total y tasa aproximada: [DEUDA] - Tolerancia al riesgo (baja/media/alta): [RIESGO] - Horizonte principal (años): [HORIZONTE] - Meta financiera principal (monto y fecha): [META_PRINCIPAL] Devuelve: 1) Resumen ejecutivo (metas, horizonte, riesgo). 2) Tasa de ahorro objetivo y distribución de presupuesto por categorías. 3) Asignación de activos sugerida de alto nivel. 4) Checklist mensual de seguimiento con KPIs personales. Incluye un breve descargo: “Contenido educativo. No constituye asesoría financiera ni fiscal.”
Eres un planificador financiero senior (rol educativo). Diseña un plan integral con optimización fiscal y simulaciones de escenarios. No des asesoría personalizada; entrega lineamientos técnicos y recomendaciones educativas. #INFORMACIÓN DEL USUARIO: - País o región fiscal: [PAIS_O_REGION] - Edad: [EDAD] - Ingresos netos (mensual/anual): [INGRESOS] - Gastos mensuales (fijos/variables): [GASTOS] - Ahorro/inversión actual mensual (% o monto): [APORTE_MENSUAL] - Patrimonio actual desglosado por activos: [PATRIMONIO_DETALLE] - Deudas (monto, tipo, tasa, plazo): [DEUDAS] - Cuentas y vehículos disponibles (ventaja fiscal/ordinarias): [CUENTAS] - Tolerancia al riesgo (baja/media/alta) y capacidad de riesgo: [RIESGO] - Metas (monto, fecha, prioridad): [METAS] - Supuestos deseados (rendimientos, inflación, impuestos): [SUPUESTOS] Devuelve, con títulos y tablas: 1) Resumen ejecutivo con metas priorizadas, horizonte y perfil de riesgo. 2) Asignación de activos objetivo y política de rebalanceo (umbral y frecuencia). 3) Ubicación fiscal de activos por cuenta y orden de aportes/retiros. 4) Proyección anual (aportaciones, rendimiento, impuestos, patrimonio final). 5) Escenarios (base, conservador, optimista) con sensibilidad de ±2% en rendimiento e inflación. 6) Plan de riesgos: fondo de emergencia, seguros, amortización de deuda y diversificación. 7) Lista de KPIs personales y cadencia de revisión (mensual/trimestral/anual). Incluye el descargo: “Contenido educativo. No constituye asesoría financiera, de inversión ni fiscal. Contrasta con un asesor registrado en tu jurisdicción.”
Eres un planificador financiero (rol educativo). Diseña un plan integral con optimización fiscal y simulaciones de escenarios. No des asesoría personalizada; entrega lineamientos técnicos y recomendaciones educativas. #INFORMACIÓN DEL USUARIO: - País o región fiscal: [PAIS_O_REGION] - Edad: [EDAD] - Ingresos netos (mensual/anual): [INGRESOS] - Gastos mensuales (fijos/variables): [GASTOS] - Ahorro/inversión actual mensual (% o monto): [APORTE_MENSUAL] - Patrimonio actual desglosado por activos: [PATRIMONIO_DETALLE] - Deudas (monto, tipo, tasa, plazo): [DEUDAS] - Cuentas y vehículos disponibles (ventaja fiscal/ordinarias): [CUENTAS] - Tolerancia al riesgo (baja/media/alta) y capacidad de riesgo: [RIESGO] - Metas (monto, fecha, prioridad): [METAS] - Supuestos deseados (rendimientos, inflación, impuestos): [SUPUESTOS]
Este prompt pertenece a la categoría de Finanzas Personales

¿Qué hace el prompt?

Versión Básica

  • Define metas financieras de corto, mediano y largo plazo con montos y fechas.
  • Calcula una tasa de ahorro objetivo y propone un presupuesto básico por categorías.
  • Sugiere una asignación inicial de activos simple según horizonte y tolerancia al riesgo.
  • Incluye una checklist de seguimiento mensual con KPIs personales (ahorro, deuda, patrimonio).

Versión Extendida

  • Define metas financieras de corto, mediano y largo plazo con montos y fechas.
  • Calcula una tasa de ahorro objetivo y propone un presupuesto básico por categorías.
  • Sugiere una asignación inicial de activos simple según horizonte y tolerancia al riesgo.
  • Incluye una checklist de seguimiento mensual con KPIs personales (ahorro, deuda, patrimonio).
  • Elabora un plan patrimonial avanzado con simulaciones (ahorro, rendimientos, inflación y shocks).
  • Optimiza la ubicación de activos por cuentas (p. ej., planes con ventajas fiscales vs. cuentas ordinarias).
  • Diseña reglas de rebalanceo, prioridad de aportes y secuencia de retiros por etapas.
  • Incluye políticas de gestión de riesgos: fondo de emergencia, seguros, amortización de deuda, diversificación.
  • Genera una tabla de proyección anual (aportaciones, rendimiento, impuestos, patrimonio) y anexos ejecutivos.

Versión Eficiente

  • Elabora un plan patrimonial avanzado con simulaciones (ahorro, rendimientos, inflación y shocks)
  • Optimiza la ubicación de activos por cuentas (p. ej., planes con ventajas fiscales vs. cuentas ordinarias)
  • Diseña reglas de rebalanceo, prioridad de aportes y secuencia de retiros por etapas

¿Cómo usar este prompt?

Versión Básica

  • Copia y pega el prompt en tu modelo de IA favorito.
  • Completa todas las variables del bloque #INFORMACIÓN DEL USUARIO con datos reales:
  • [PAIS_O_REGION] Ej.: 'España'.
  • [EDAD] Ej.: '34'.
  • [INGRESO_MENSUAL] Ej.: '2.300 €'.
  • [AHORRO_MENSUAL] Ej.: '300 € (13%)'.
  • [PATRIMONIO_ACTUAL] Ej.: '25.000 €'.
  • [DEUDA] Ej.: 'hipoteca 90.000 € al 3,1%'.
  • [RIESGO] Ej.: 'media'.
  • [HORIZONTE] Ej.: '10'.
  • [META_PRINCIPAL] Ej.: 'ahorrar 40.000 € para entrada de vivienda en 4 años'.
  • Solicita la salida en tabla si quieres pegarla en Excel o Google Sheets.

Versión Extendida

  • Copia y pega el prompt en tu modelo de IA favorito.
  • Completa todas las variables del bloque #INFORMACIÓN DEL USUARIO:
  • [PAIS_O_REGION] Ej.: 'México'.
  • [EDAD] Ej.: '42'.
  • [INGRESOS] Ej.: '720.000 MXN/año'.
  • [GASTOS] Ej.: '35.000 MXN mensuales (70% fijos / 30% variables)'.
  • [APORTE_MENSUAL] Ej.: '8.000 MXN (11%)'.
  • [PATRIMONIO_DETALLE] Ej.: 'fondos indexados 350k, efectivo 120k, AFORE 280k'.
  • [DEUDAS] Ej.: 'hipoteca 1,2M al 9%, auto 180k al 13%'.
  • [CUENTAS] Ej.: 'AFORE, plan privado con ventaja fiscal, cuenta bróker ordinaria'.
  • [RIESGO] Ej.: 'media (capacidad alta)'.
  • [METAS] Ej.: 'universidad hijos 600k en 8 años; retiro 65 años con 70% del ingreso'.
  • [SUPUESTOS] Ej.: 'rendimiento real 4%, inflación 3%, tipo impositivo marginal 30%'.
  • Si lo necesitas, solicita una variante con 'políticas del plan' en formato anexo para tu documentación.

Versión Eficiente

  • Copia y pega el prompt en tu modelo de IA favorito
  • Completa todas las variables del bloque #INFORMACIÓN DEL USUARIO:
  • [PAIS_O_REGION] Ej.: 'México'
  • [EDAD] Ej.: '42'

Tips

Versión Básica

  • Especifica montos y fechas para cada meta (SMART).
  • Indica tu horizonte temporal prioritario (3, 10 o 20+ años).
  • Aclara tu tolerancia al riesgo de forma realista (baja, media, alta).
  • Pide la salida en tabla para copiarla a tu hoja de cálculo.

Versión Extendida

  • Detalla tus cuentas y su tratamiento fiscal (p. ej., IRA/AFP/PIAS/cuenta de valores).
  • Aporta tu estructura de gastos (fijos/variables) y calendario de metas.
  • Pide sensibilidad de resultados con ±2% en rendimientos e inflación.
  • Solicita una sección de 'políticas del plan' para documentar decisiones y umbrales de rebalanceo.

Versión Eficiente

  • Detalla tus cuentas y su tratamiento fiscal (p. ej., IRA/AFP/PIAS/cuenta de valores)
  • Aporta tu estructura de gastos (fijos/variables) y calendario de metas
  • Pide sensibilidad de resultados con ±2% en rendimientos e inflación

¿Para quién es?

Es para cualquier persona que quiera dejar de improvisar con su dinero y construir un plan financiero realista. Funciona tanto si estás empezando a ahorrar como si ya tienes cierto patrimonio y necesitas ordenar tus metas de inversión, deuda y fiscalidad. Especialmente útil si te sientes abrumado por la cantidad de opciones y quieres una hoja de ruta clara, sin tecnicismos ni promesas irreales.

¿Qué problema resuelve?

Resuelve la falta de dirección financiera. Muchas personas ahorran sin un propósito claro, invierten sin conocer su tolerancia al riesgo o descuidan la optimización fiscal. Este prompt te obliga a poner fechas, cantidades y plazos concretos a cada objetivo, transformando buenas intenciones en acciones medibles. Además, te da una estructura para revisar tu progreso mes a mes, evitando que te desvíes del rumbo.

Casos de uso prácticos

  • Planificar la compra de una vivienda: defines el ahorro mensual necesario, el plazo y cómo distribuir tu cartera para no arriesgar el dinero de la entrada.
  • Preparar la jubilación con 20 años de antelación: estableces una asignación de activos agresiva al principio y más conservadora con el tiempo, ajustando la tasa de ahorro.
  • Salir de deudas y empezar a invertir: priorizas el pago de préstamos caros mientras creas un colchón de emergencia, y luego activas una estrategia de crecimiento patrimonial.
  • Optimizar tu declaración de impuestos: integras productos fiscalmente eficientes (planes de pensiones, fondos indexados) según tu país y nivel de ingresos.

Consejos para mejores resultados

  • Sé brutalmente honesto con tu tolerancia al riesgo y tu capacidad de ahorro real. No pongas un 20% si sabes que solo puedes apartar un 10%; el plan será más útil cuanto más sincero seas.
  • Pide la salida en tabla desde el principio. Así podrás copiar las columnas de metas, plazos, montos y KPIs directamente a Excel o Google Sheets y darle seguimiento sin esfuerzo.
  • Revisa el plan cada seis meses o tras un cambio vital (aumento de sueldo, herencia, nacimiento