Prompt: Calcular la Probabilidad de Incumplimiento de un Préstamo
Evalúa el riesgo de incumplimiento de un préstamo usando características clave del solicitante y del crédito, generando un análisis claro y accionable.
Este prompt permite analizar el riesgo crediticio y estimar de manera conceptual la probabilidad de incumplimiento según factores financieros clave. La versión gratuita ofrece una evaluación general, mientras que la versión extendida desarrolla un análisis estructurado con ponderaciones y recomendaciones avanzadas.
Ideal para analistas, emprendedores o áreas financieras que desean evaluar solicitudes de crédito de forma clara y comprensible.
Actúa como analista de riesgo crediticio.
Evalúa la probabilidad de incumplimiento de un préstamo con las siguientes características.
# INFORMACIÓN DEL USUARIO:
- Tipo de préstamo: [TIPO_PRESTAMO]
- Monto solicitado: [MONTO]
- Plazo: [PLAZO]
- Ingresos del solicitante: [INGRESOS]
- Historial crediticio (bueno, medio, limitado): [HISTORIAL]
- Garantías o colateral: [GARANTIA]
Devuelve:
1) Análisis del riesgo basado en los datos.
2) Nivel estimado de riesgo (bajo, medio, alto) con explicación.
3) Recomendaciones para reducir probabilidad de incumplimiento.
# CONTEXTO:
Eres un analista de riesgo senior especializado en modelos de probabilidad de incumplimiento (PD). Tu tarea es estimar el nivel de riesgo del préstamo mediante análisis cualitativo y un modelo conceptual de scoring.
# INFORMACIÓN DEL USUARIO:
- Tipo de préstamo: [TIPO_PRESTAMO]
- Monto solicitado: [MONTO]
- Plazo total: [PLAZO]
- Ingresos del solicitante: [INGRESOS]
- Relación deuda/ingreso actual: [RATIO_DI]
- Historial crediticio detallado: [HISTORIAL]
- Garantía o colateral: [GARANTIA]
- Propósito del préstamo: [PROPOSITO]
- Estabilidad laboral o de negocio: [ESTABILIDAD]
# BLOQUES DE RESPUESTA:
## 1. Análisis Crediticio Detallado
Evalúa cada variable relevante indicando su contribución al riesgo.
## 2. Matriz de Ponderación por Factor de Riesgo
| Factor | Descripción | Ponderación (%) | Impacto estimado |
|--------|-------------|------------------|------------------|
| Ejemplo | Historial crediticio | 25 | Alto |
## 3. Estimación de Probabilidad de Incumplimiento (PD)
Ofrece una estimación conceptual expresada en rango (ej.: 2–5 %, 6–12 %, 13–25 %), explicando la lógica detrás del cálculo.
## 4. Recomendaciones de Mitigación
Acciones prácticas para reducir la PD antes de aprobación.
## 5. Escenarios Alternativos
Simulación opcional si ciertas variables cambian (mayor ingreso, colateral, plazo distinto).
# CRITERIOS DE CALIDAD:
- Explicación didáctica y fundamentada.
- Estimación conceptual, no un cálculo actuarial real.
- Riesgos presentados con lenguaje profesional, sin generar alarma innecesaria.
# CONTEXTO:
Eres un analista de riesgo en modelos de probabilidad de incumplimiento (PD).
# INFORMACIÓN DEL USUARIO:
- Tipo de préstamo: [TIPO_PRESTAMO]
- Monto solicitado: [MONTO]
- Plazo total: [PLAZO]
- Ingresos del solicitante: [INGRESOS]
- Relación deuda/ingreso actual: [RATIO_DI]
- Historial crediticio detallado: [HISTORIAL]
- Garantía o colateral: [GARANTIA]
- Propósito del préstamo: [PROPOSITO]
- Estabilidad laboral o de negocio: [ESTABILIDAD]
# BLOQUES DE RESPUESTA:
## 1. Análisis Crediticio Detallado
## 2. Matriz de Ponderación por Factor de Riesgo
## 3. Estimación de Probabilidad de Incumplimiento (PD)
## 4. Recomendaciones de Mitigación
## 5. Escenarios Alternativos
# CRITERIOS DE CALIDAD:
- Explicación didáctica y fundamentada.
- Estimación conceptual, no un cálculo actuarial real.
Este prompt pertenece a la categoría de Finanzas y Contabilidad
¿Qué hace el prompt?
Versión Básica
- Explica de forma clara el riesgo de incumplimiento basado en características básicas del préstamo.
- Identifica los factores clave que elevan o reducen el riesgo crediticio.
- Ofrece una estimación cualitativa del nivel de riesgo: bajo, medio o alto.
- Entrega recomendaciones inmediatas para reducir el riesgo potencial.
Versión Extendida
- Explica de forma clara el riesgo de incumplimiento basado en características básicas del préstamo.
- Identifica los factores clave que elevan o reducen el riesgo crediticio.
- Ofrece una estimación cualitativa del nivel de riesgo: bajo, medio o alto.
- Entrega recomendaciones inmediatas para reducir el riesgo potencial.
- Evalúa el riesgo crediticio mediante un esquema de puntuación basado en factores clave.
- Clasifica cada variable según su impacto: bajo, medio o alto.
- Genera una estimación de probabilidad de incumplimiento usando un modelo conceptual.
- Incluye una tabla de ponderación por factor de riesgo.
- Sugiere estrategias financieras para disminuir el riesgo del solicitante.
Versión Eficiente
- Evalúa el riesgo crediticio mediante un esquema de puntuación basado en factores clave
- Clasifica cada variable según su impacto: bajo, medio o alto
- Genera una estimación de probabilidad de incumplimiento usando un modelo conceptual
¿Cómo usar este prompt?
Versión Básica
- Completa las variables con datos aproximados:
- [TIPO_PRESTAMO] Ej.: 'personal', 'hipotecario', 'empresarial'.
- [MONTO] Ej.: '25,000 USD'.
- [PLAZO] Ej.: '36 meses'.
- [INGRESOS] Ej.: '3,500 USD mensuales'.
- [HISTORIAL] Ej.: 'bueno'.
- [GARANTIA] Ej.: 'vehículo', 'ninguna'.
- Puedes solicitar una versión tabular del análisis para mayor claridad.
Versión Extendida
- Rellena las variables con tu información real o aproximada:
- [TIPO_PRESTAMO] Ej.: 'crédito automotriz'.
- [MONTO] Ej.: '18,000 USD'.
- [PLAZO] Ej.: '48 meses'.
- [INGRESOS] Ej.: '2,800 USD mensuales'.
- [RATIO_DI] Ej.: '28 %'.
- [HISTORIAL] Ej.: 'dos préstamos previos sin mora'.
- [GARANTIA] Ej.: 'vehículo en garantía'.
- [PROPOSITO] Ej.: 'compra de vehículo usado'.
- [ESTABILIDAD] Ej.: 'empleo fijo 4 años'.
- Puedes solicitar escenarios adicionales o una versión ejecutiva para comité de crédito.
Versión Eficiente
- Rellena las variables con tu información real o aproximada:
- [TIPO_PRESTAMO] Ej.: 'crédito automotriz'
- [MONTO] Ej.: '18,000 USD'
- [PLAZO] Ej.: '48 meses'
Tips
Versión Básica
- Incluye siempre datos básicos del préstamo: monto, plazo e historial crediticio del solicitante.
- Especifica si el préstamo es personal, hipotecario, automotriz o empresarial.
- Describe cualquier garantía o colateral, ya que afecta el riesgo.
- Usa cifras aproximadas si no puedes compartir datos reales.
Versión Extendida
- Incluye endeudamiento total e historial de pagos recientes para mayor precisión.
- Aporta información sobre tipo de empleo, estabilidad laboral o flujos de caja.
- Indica si el préstamo es para consumo, inversión o refinanciación.
- Puedes pedir una simulación con escenarios alternativos.
Versión Eficiente
- Incluye endeudamiento total e historial de pagos recientes para mayor precisión
- Aporta información sobre tipo de empleo, estabilidad laboral o flujos de caja
- Indica si el préstamo es para consumo, inversión o refinanciación
¿Para quién es?
Está pensado para analistas de crédito, asesores financieros y responsables de préstamos en entidades bancarias o fintechs. También es útil para emprendedores que evalúan solicitudes de financiamiento en sus negocios o para cualquier profesional que necesite una forma rápida y clara de comunicar el riesgo de un préstamo sin complicarse con modelos estadísticos complejos.
¿Qué problema resuelve?
Tomar decisiones de préstamo basadas solo en la intuición o en datos incompletos puede llevar a pérdidas significativas. Este enfoque organiza la información clave del solicitante (ingresos, historial, garantía) y la traduce en un nivel de riesgo fácil de entender, permitiendo actuar con rapidez para aprobar, rechazar o ajustar las condiciones del crédito.
Casos de uso prácticos
- Evaluar una solicitud de préstamo personal de 10,000 USD a 24 meses para un cliente con historial crediticio regular y sin garantía.
- Analizar el riesgo de un crédito hipotecario de 150,000 USD a 20 años, donde el solicitante tiene ingresos estables pero un historial con algunos retrasos.
- Revisar un préstamo empresarial de 50,000 USD para un pequeño negocio, considerando que el dueño ofrece un vehículo como colateral y tiene buen historial.
- Comparar dos solicitudes de préstamo automotriz y decidir cuál representa un menor riesgo basándose en el plazo y el nivel de ingresos de cada solicitante.
Consejos para mejores resultados
- Proporciona siempre el tipo de préstamo (personal, hipotecario, automotriz o empresarial), ya que el riesgo varía mucho entre categorías.
- Aunque uses cifras aproximadas, sé coherente: un monto alto con ingresos bajos siempre elevará el riesgo, incluso si el historial es bueno.
- Si el análisis lo requiere, pide una versión tabular al final para tener una visión más clara de cómo cada variable influye en el resultado.